Zelená zóna
Rozpočet má prostor, rezerva není nulová a splátky nejsou příliš vysoké vůči příjmu. I tak porovnejte cenu půjčky a nepůjčujte si víc, než potřebujete.
Finanční nástroj
Dluhový semafor: zjistěte, jestli je další půjčka bezpečná, varovná nebo riziková
Zadejte příjem, výdaje, současné splátky, finanční rezervu a případnou plánovanou novou splátku. Nástroj vyhodnotí rozpočet jako zelenou, oranžovou nebo červenou zónu a vysvětlí, co dělat dál.
Aktualizováno 5. května 2026. Výsledek je orientační pomůcka pro domácí rozpočet a není finanční poradenství.
Interaktivní test
Dluhový semafor domácnosti
Vyplňte hodnoty co nejpravdivěji. Pokud některé výdaje kolísají, použijte raději vyšší běžný měsíc. Semafor je užitečný jen tehdy, když do něj nevkládáte příliš optimistický rozpočet.
Jste v zelené zóně a půjčka má jasný účel?
Pokud rozpočet vychází bezpečně a nepůjčujete si na běžné výdaje, můžete pokračovat na nezávaznou žádost. Při oranžové nebo červené zóně nejdřív snižte riziko.
Nezávazná žádost o půjčkuČtení výsledku
Co znamenají barvy semaforu
Oranžová zóna
Rozpočet je citlivý. Stačí horší měsíc a splátka může bolet. Prioritou je snížit částku, vytvořit rezervu nebo doplatit dražší závazek.
Červená zóna
Další půjčka pravděpodobně zvyšuje riziko prodlení. Nejdřív řešte rozpočet, věřitele, splátkový kalendář nebo odbornou pomoc.
Praktické kroky
Co udělat podle výsledku
Když vyjde zelená nebo slabší oranžová
- spočítejte si skutečnou cenu půjčky v samostatném nástroji v patičce,
- porovnejte kratší a delší splatnost,
- nechte si rezervu aspoň na několik běžných měsíců,
- půjčku používejte na konkrétní výdaj, ne běžnou spotřebu,
- neberte automaticky maximální schválenou částku.
Když vyjde silná oranžová nebo červená
- nepřidávejte další splátku bez změny rozpočtu,
- sepište všechny závazky podle ceny a splatnosti,
- řešte prodlení dřív, než narostou sankce,
- požádejte věřitele o splátkový kalendář nebo odklad,
- zvažte bezplatné dluhové poradenství.
Metodika
Jak semafor hodnotí finanční zdraví
Splátková zátěž
Čím větší část příjmu spolknou splátky, tím méně prostoru zůstává na běžný život a nečekané výdaje. Semafor proto sleduje splátky vůči příjmu.
Rezerva
Rezerva ukazuje, kolik měsíců by domácnost zvládla běžné minimum. Nulová nebo velmi nízká rezerva zvyšuje riziko prodlení i u malé půjčky.
Varovné signály
Prodlení, opakované krátkodobé půjčky, vysoký zůstatek dluhů a záporné volné peníze snižují skóre víc než samotná výše splátky.
Časté dotazy
Co vědět o dluhovém semaforu
Je dluhový semafor stejný jako bankovní bonita?
Ne. Banka nebo nebankovní poskytovatel posuzuje úvěruschopnost podle vlastních pravidel, registrů a ověření příjmů. Semafor je rozpočtový test pro vás, aby bylo vidět, jestli další splátka dává smysl.
Proč semafor řeší i rezervu?
Protože domácnost bez rezervy může spadnout do prodlení i při jedné poruše auta, nemoci nebo vyšších zálohách. Rezerva je ochrana před drahým prodlužováním a dalšími půjčkami.
Co když jsem v prodlení?
Další půjčka obvykle není první řešení. Nejdřív komunikujte s věřitelem, zjistěte přesnou dlužnou částku, požádejte o splátkový kalendář a řešte nejdražší nebo nejrizikovější závazky.
Může mi zelená zóna doporučit půjčku?
Ne automaticky. Zelená zóna říká, že zadaný rozpočet nevypadá přetíženě. Pořád je potřeba porovnat RPSN, celkovou částku k zaplacení, sankce a účel půjčky.
Zdroje a metodika
Dluhový semafor je redakční orientační nástroj PůjčkaDoma.cz. Pracuje s rozpočtovými ukazateli, které pomáhají předcházet předlužení: podíl splátek na příjmu, volné peníze po výdajích, finanční rezerva, prodlení a opakované krátkodobé půjčky. K tématu spotřebitelských úvěrů doporučujeme informace České národní banky ke spotřebitelskému úvěru. Výsledek není finanční poradenství, diagnóza insolvence ani příslib schválení úvěru.