Poplatek je pod stropem
Pokud je požadovaný poplatek pod orientačním stropem a úspora na zbývajících splátkách je vyšší, doplacení může být finančně rozumné.
Finanční nástroj
Kalkulačka předčasného splacení půjčky: poplatek, úspora a dopad refinancování
Zadejte zůstatek půjčky, zbývající splatnost, aktuální splátku a případný poplatek od poskytovatele. Nástroj spočítá orientační zákonný strop, úsporu při doplacení a ukáže, zda nové refinancování opravdu vychází levněji.
Aktualizováno 5. května 2026. Pravidla vycházejí ze zákona o spotřebitelském úvěru ve znění účinném od 1. září 2024 a z informací ČNB.
Interaktivní kalkulačka
Kolik může stát předčasné splacení půjčky?
Kalkulačka ukazuje orientační strop náhrady nákladů a praktické porovnání. Přesnou částku vždy ověřte u poskytovatele, protože v některých případech může být poplatek nižší nebo nulový.
Vychází refinancování levněji?
Pokud nová nabídka sníží celkovou cenu i měsíční splátku, může dávat smysl požádat o nezávazné posouzení. Před podpisem ale vždy porovnejte RPSN, celkovou částku k zaplacení a poplatky za předčasné splacení.
Nezávazná žádost o půjčkuČtení výsledku
Jak poznat, jestli předčasné splacení dává smysl
Refinancování šetří celkem
Nižší úrok nestačí. Sledujte novou splátku, novou splatnost, poplatky a celkovou částku, kterou zaplatíte od dneška dál.
Poplatek působí sporně
Pokud poplatek vychází nad orientačním limitem, vyžádejte si rozpis nákladů a ověřte, zda nejde o situaci, kdy náhradu požadovat nelze.
Metodika
Jak kalkulačka počítá strop poplatku
Běžná spotřebitelská půjčka
- pokud do konce smlouvy zbývá více než 12 měsíců, počítá se strop 1 % ze splácené částky,
- pokud zbývá 12 měsíců nebo méně, počítá se strop 0,5 %,
- výsledný strop se dále omezuje úroky, které by zůstaly do konce splácení,
- jde o orientační maximum, skutečně požadovaná náhrada může být nižší.
Rezidenční úvěr na bydlení
- od 1. září 2024 se orientačně počítá 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace,
- součet nesmí překročit 1 % z předčasně splacené části,
- kalkulačka pracuje s koncem fixace, nikoli jen s koncem celé smlouvy,
- konkrétní výše závisí i na účelně vynaložených nákladech poskytovatele.
Praktická kontrola
Co si vyžádat od poskytovatele
Vyčíslení k přesnému dni
Požádejte o částku k doplacení ke konkrétnímu datu. Bez přesného dne se zůstatek, úroky a poplatek mohou lišit.
Rozpis náhrady nákladů
U poplatku chtějte vědět, z čeho se skládá. Nestačí jen věta, že jde o sankci za předčasné splacení.
Celkovou cenu nové nabídky
U refinancování porovnávejte celkovou částku k zaplacení, ne pouze úrok nebo první měsíční splátku.
Časté dotazy
Co vědět o předčasném splacení půjčky
Je předčasné splacení vždy výhodné?
Ne vždy. Pokud je do konce smlouvy krátká doba nebo je poplatek vysoký, čistá úspora může být malá. Smysl dává hlavně tehdy, když se vyhnete větší části budoucích úroků.
Co když poskytovatel požaduje vyšší poplatek?
Požádejte o písemný rozpis a porovnejte jej s předsmluvními informacemi a zákonným limitem. U sporných situací je vhodné obrátit se na finančního arbitra, právníka nebo spotřebitelskou poradnu.
Počítá kalkulačka i výjimky, kdy je poplatek nulový?
Ne automaticky. Výjimky závisí na typu úvěru a důvodu splacení. Proto výpočet berte jako orientační strop a vždy ověřte, zda se na vás nevztahuje zvláštní situace bez náhrady nákladů.
Je lepší půjčku doplatit z úspor, nebo refinancovat?
Doplacení z úspor šetří úroky, ale nesmí vymazat bezpečnou rezervu domácnosti. Refinancování může snížit sazbu nebo splátku, ale může také prodloužit závazek a přidat nové poplatky.
Zdroje a metodika
Kalkulačka vychází z orientačního výpočtu zbývajících splátek, anuitní splátky refinancování a limitů popsaných Českou národní bankou pro předčasné splacení spotřebitelského úvěru. ČNB uvádí, že u spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení nesmí náhrada od 1. září 2024 přesáhnout 1 % nebo 0,5 % podle zbývající doby, a u rezidenčních úvěrů 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %. Podrobnosti a výjimky najdete na stránce České národní banky ke spotřebitelskému úvěru. Výsledek není právní ani finanční poradenství.