NaZivnost.cz recenze: půjčka na živnost až 200 000 Kč, která dává smysl jen se zdravým cash flow

Rychlý verdikt: silný produkt pro podnikatele, špatná náplast na osobní dluhy

NaZivnost.cz je zajímavý tím, že se nesnaží tvářit jako univerzální půjčka pro každého. Podle FAQ jde pouze o podnikatelský úvěr pro živnostníky s aktivním živnostenským oprávněním. To je fér, protože podnikatelské financování má jinou logiku: peníze mají vydělat další peníze, ne jen zaplatit spotřebu.

Silné stránky jsou online žádost, vyšší limit až 200 000 Kč, možnost splácení po 14 dnech nebo měsíčně, bez ručitele a bez zástavy. Slabé místo je cena, která se může dramaticky lišit podle varianty a klienta. FAQ uvádí zvýhodněný příklad 10 000 Kč na 70 dní za 0,05 % denně s přeplatkem 350 Kč a RPSN 35 %, ale také variantu 10 000 Kč se sazbou 1 % denně, kde celková částka k úhradě vychází 17 000 Kč a RPSN 13 578 %.

Naše doporučení: NaŽivnost.cz dává smysl pouze tehdy, když dokážete peníze navázat na konkrétní podnikatelský výnos. Pokud si půjčíte na zakázku s jistou marží, může být úvěr nástroj. Pokud si půjčíte na osobní spotřebu nebo na splátku jiného dluhu, může se rychle změnit v problém.

Co je NaŽivnost.cz a kdo za službou stojí

NaŽivnost.cz je online značka společnosti CreditKasa s.r.o., IČ 04823541, se sídlem Hradecká 2526/3, Praha 3 - Vinohrady. Společnost na webu uvádí, že poskytuje úvěry pro podnikatele pod značkou NaŽivnost a nabízí financování od 5 000 Kč do 200 000 Kč s možností splatnosti až na 12 měsíců.

Kontaktní stránka uvádí klientské centrum 234 261 737, oddělení pohledávek 234 261 887, e-mail [email protected] a pracovní dobu Po-Pá 8:00-20:00, So-Ne 9:00-18:00. To je pro důvěryhodnost důležité: u rychlého online úvěru chcete vždy vědět, kdo je věřitel, kam se obracet a jak řešit splácení.

NaZivnost.cz v číslech: limity, splatnost a základní podmínky

Hlavní stránka pracuje s částkami 5 000 až 200 000 Kč a třemi délkami financování: 70 dní, 6 měsíců a 12 měsíců. U modelové kalkulace 200 000 Kč na 12 měsíců web ukazuje měsíční platbu 47 467,67 Kč, RPSN 912,46 % a celkovou částku k úhradě 569 612 Kč. Tohle číslo je dobrá připomínka: podnikatelská půjčka může být rychlá, ale rozhodně nemusí být levná.

FAQ uvádí také trvalý pobyt v ČR, věk minimálně 18 let, osobní bankovní účet v české bance, bezdlužnost, schopnost splatit úvěr v termínu a vyplnění registračního formuláře. K žádosti je vyžadována barevná kopie občanského průkazu, výpis z bankovního účtu a verifikační platba 1 Kč z osobního účtu.

Cena a RPSN: u NaŽivnost.cz rozhoduje typ produktu a sazba

Největší pozornost si zaslouží cena. NaŽivnost.cz komunikuje "od 0,05 % za den", což může u nového klienta vypadat velmi příznivě. FAQ ale ukazuje, že sazba se může měnit podle typu produktu, částky a historie klienta: nový klient může mít poplatek 0,05 % denně, dřívější klient 1 % denně, u některých variant se uvádí 0,7 % nebo 1 % denně a při nedostatečné platební schopnosti může být schválen krátký jednorázový úvěr se sazbou 0,0001 % pro nového klienta nebo 2 % pro stávajícího klienta.

Proto nedává smysl hodnotit NaŽivnost.cz jedním číslem. Stejná značka může být u zvýhodněné 70denní nabídky relativně přijatelná, ale u dražší sazby extrémně nákladná. Vždy chtějte vidět konkrétní splátkový kalendář, celkovou částku k úhradě a cenu v korunách ještě před podpisem.

Podnikatelský úvěr není spotřebitelská půjčka

Tohle je nejdůležitější část celé recenze. FAQ NaŽivnost.cz výslovně uvádí, že úvěry jsou poskytované pouze podnikatelům a živnostníkům na podnikatelské potřeby a že klient není v postavení spotřebitele. Prakticky to znamená, že se na něj nevztahuje stejná ochrana jako na běžného spotřebitele u osobní půjčky.

Pro férového živnostníka to nemusí být problém, pokud úvěr používá jako nástroj podnikání. Pro člověka, který má IČO jen formálně a peníze chce použít na domácí výdaje, je to varovný signál. Podepisujete podnikatelskou smlouvu, nesete podnikatelské riziko a případné prodlení může zasáhnout nejen rozpočet, ale i reputaci a budoucí financování.

Jak probíhá žádost a schválení

Žádost probíhá online. Podle FAQ klient vyplní formulář na webu, doloží potřebné údaje, nahraje občanský průkaz, výpis z účtu a odešle verifikační platbu 1 Kč. Společnost v průběhu schvalování nahlíží do registrů a prověřuje bonitu. Po kompletním odeslání žádosti má žadatel obdržet vyrozumění do několika minut.

• Připravte si IČO a ověřte, že živnost trvá alespoň 31 dní.
• Připravte občanský průkaz a bankovní výpis.
• Spočítejte, zda zakázka nebo provozní výdaj pokryje cenu úvěru.
• Ověřte, zda budete splácet po 14 dnech, měsíčně, nebo jednorázově.
• Uložte si smlouvu, splátkový kalendář a datum nejbližší splátky.

Zamítnutí může přijít například kvůli neaktivní nebo příliš krátce platné živnosti, nesplacenému úvěru, negativním záznamům, prošlému dokladu, nedodaným dokumentům nebo tomu, že se poskytovateli nepodaří ověřit potřebné údaje.

Výhody a nevýhody NaŽivnost.cz

Splácení, prodloužení a prodlení

U anuitního úvěru se podle FAQ splácí stejnými měsíčními částkami. U jiné varianty probíhá splácení pěti stejnými splátkami každé dva týdny. Předčasné splacení je možné kdykoli před datem splatnosti. Prodloužení je ale omezené: u anuitního úvěru možné není, u 70denního úvěru se splátkami po 14 dnech může dojít k prodloužení při úhradě alespoň poplatku za poskytnutí úvěru, maximálně však do 12 měsíců od čerpání.

Důsledky prodlení nejsou kosmetické. FAQ uvádí pokutu 500 Kč za každou včas neuhrazenou splátku, smluvní pokutu 0,5 % za každý den prodlení, účelně vynaložené náklady, možnost odstoupení od smlouvy, zesplatnění celého úvěru a předání pohledávky třetím osobám. To je důvod, proč musí podnikatel předem vědět, z jaké tržby bude splácet.

Pro koho může být NaŽivnost.cz vhodná

Vhodná může být pro živnostníka, který má konkrétní příležitost s krátkou návratností: nákup materiálu na zakázku, překlenutí splatnosti faktury, sezónní zásobu, opravu pracovního vybavení nebo provozní výdaj, který se rychle vrátí v tržbách. Důležité je, aby očekávaný výnos převýšil cenu úvěru a aby splátky seděly na cash-flow.

Nevhodná je pro začínající podnikání bez zákazníků, pro osobní spotřebu, pro zalepení starých dluhů, pro podnikatele s nepravidelnými příjmy bez rezervy nebo pro situaci, kdy neznáte marži zakázky. Půjčka na živnost má sloužit podnikání, ne maskovat rozpočtový problém.

Jak nabídku porovnat s konkurencí

Nesrovnávejte jen maximální částku. U podnikatelského úvěru porovnejte hlavně cenu na den, celkovou částku k úhradě, splátkový rytmus, možnost předčasného splacení, prodloužení, sankce a to, zda je smlouva čistě podnikatelská. Bankovní kontokorent, faktoring, záloha od zákazníka nebo splátkový kalendář s dodavatelem mohou být někdy levnější než rychlý online úvěr.

Nejlepší jednoduchý test: napište si, kolik peněz úvěr přinese do podnikání, kolik stojí, kdy přesně se vrátí tržba a co se stane, když zákazník zaplatí o 14 dní později. Pokud test nevychází, žádost zatím neposílejte.

Kontrolní seznam před podpisem

Před podpisem podnikatelského úvěru si projděte krátký seznam. Je suchý, ale praktický. A přesně takové věci u dražšího financování zachraňují peníze.

• Vím, zda mám sazbu 0,05 %, 0,7 %, 1 %, 2 %, nebo jinou konkrétní nabídku.
• Znám celkovou částku k úhradě v korunách.
• Vím, zda splácím po 14 dnech, měsíčně, nebo jednorázově.
• Rozumím tomu, že smlouva je podnikatelská, ne spotřebitelská.
• Mám konkrétní tržbu, fakturu nebo zakázku, ze které úvěr splatím.

Pokračovat na žádost o půjčku NaŽivnost.cz.

Časté dotazy k NaŽivnost.cz